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投資ローンと住宅ローンの違いとは?投資ローンを組むメリット・デメリット

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投資ローンと住宅ローンの違いとは?投資ローンを組むメリット・デメリット

不動産投資をはじめる際、多くの方が投資ローンで物件を購入するかと思います。

 

そのなかで「住宅ローンの違いは?」「投資ローンを組むとどのような利点があるの?」と思う方も多いでしょう。

 

今回は不動産投資をはじめようと考えている方に向けて、投資ローンと住宅ローンの違い、投資ローンを利用するメリット・デメリットをご紹介します。

 

不動産の投資ローンと住宅ローンの違いとは?

 

投資ローンと住宅ローンの違いとは?投資ローンを組むメリット・デメリット

 

不動産投資ローンと住宅ローンの違いとして、以下のことが挙げられます。

 

・物件の収益性など審査の内容

 

住宅ローンと投資ローンに共通する審査内容は、年収や勤務先、信用情報や年齢です。

 

投資ローンには上記に加えて、選んだ物件の収益性がチェックされます。

 

収益が見込めない物件だと、いくら年収が高くても否決になる可能性があるのです。

 

また投資ローンを組めるのは、一般的に年収が500万円以上の方で、信用情報に問題がある方は組みにくいとされています。

 

・審査する物件が異なる

 

住宅ローンで対象となるのは、借入者が住居として住むための物件、すなわちマイホームです。

 

不動産投資の場合は、人に貸すことが前提の物件を審査します。

 

住宅ローンの返済資源は借入者の給与ですが、投資ローンの返済資源は家賃収入が一般的です。

 

・投資ローンは金利が高い

 

住宅ローンの場合、収入が安定している方は返済不能のリスクが少ないため、低い金利設定(0.5%から1%未満)が一般的です。

 

しかし投資ローンは事業で利用するお金のため、返済不能のリスクが高いとされています。

 

4%前後の金利が設定されることもあり、住宅ローンに比べて高金利になるでしょう。

 

不動産投資ローンを組むメリットと・デメリットとは?

 

<メリット>

 

・借入金額が大きくなる

 

住宅ローンは一般的に年収の5倍程度ですが、投資ローンの場合は年収に加えて家賃収入がプラスされるので、場合によっては年収の20倍程度の融資を受けられるでしょう。

 

<デメリット>

 

・物件を決めないと審査が難しい

 

物件の状態から収益性や担保価値を算出するため、物件が決まってから審査の申し込みをおこなってください。

 

・初期費用が必要

 

不動産の購入には、保険料や印紙代、登記費用や不動産取得税などさまざまな費用がかかります。

 

一般的に物件の3%が初期費用にかかるため、余裕を持った資金計画を立ててください。

 

【不動産投資ローンを組むメリットと・デメリットとは?】

 

まとめ

 

以上、投資ローンと住宅ローンの違い、投資ローンを利用するメリット・デメリットをご紹介しました。

 

住宅用と事業用では融資の条件が異なるため、それぞれの特徴を理解したうえでローンを組むようにしましょう。

 

私たち株式会社メイトでは、京都市上京区の不動産情報を豊富に取り扱っております。

 

京都市でお住まいをお探しの方は、お気軽にご相談ください。
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